신불자 대출 이렇게 해결하세요

신용불량자를 줄여서 신불자라고 합니다. 신불자는 채무불이행자를 의미하지요.

 

돈을 빌렸는데 갚지 않는다면 이 사실은 공공정보에 등재됩니다. 그리고 은행연합회와 금융회사들이 공유하기 때문에 대출이 쉽지 않습니다.

 

 

 

 

현재 연체중인 분 : 연체상황 분석

 

본인의 연체상황을 분석해야 합니다.

• 5일 이상 연체시 단순연체로 공유되기 시작(소폭의 신용점수 하락)
• 단기연체 : 30만원 이상을 30일 이상 연체한 경우
• 장기연체 : 100만원 이상을 90일 이상 연체한 경우

아직 단기연체가 되지 않았다면 상황은 낙관적입니다. 하지만 단기연체, 장기연체에 빠졌다면 상황은 심각해질 수 있습니다.

 

 

(1) 5일 이상 연체시 단순연체로 공유되기 시작

(소폭의 신용점수 하락)

 

지금까지는 단순연체 상황인데, 대출 받을 데도 없고 연체될 것 같다면 어떻게 할까요?

 

신용회복위원회의 신속채무조정을 이용할 수 있습니다.

• 최장 10년 범위내에서 상환기간 연장
• 최고이자율 15% (신용카드 10%)로 조정

채무금액을 최대 10년까지 연장할 수 있으니 상환금액이 적어집니다. 이자율 조정은 최고 15%까지 조정됩니다.

 

 

 

 

(2) 단기연체 / 장기연체 중

본인이 현재 실시간으로 단기연체 중이거나 장기연체 중이라면 대출을 받기 어렵지요.

 

전혀 없는 것은 아니고, 심사를 하지 않는 일부 담보대출에 한해서만 대출이 가능합니다.

• 보험담보대출
• 온라인 전당포

연체금액이 미미하다면 온라인 전당포 등을 활용해 물건을 맡기고 당일시세의 90% 까지 대출을 받을 수 있습니다.

IT기기, 명품, 귀금속, 자동차, 부동산 등이 대상 품목입니다.

 

위 대출로도 상환이 불가능한 분들은 결국 개인회생, 개인워크아웃 등을 이용하셔야 합니다.

 

 

 

 연체기록만 있다면,

현재 연체 중은 아니고 과거의 연체기록만 남아있는 상황이라면 어떨까요?

• 단기연체 : 3년간 보관
• 장기연체 : 5년간 보관

단기연체, 장기연체 기록은 각각 3년, 5년간 보관됩니다. 현재 연체중이 아니고 연체기록만 남아있다고 해도 대출은 쉽지 않습니다.

 

일단, 은행대출은 모두 거절됩니다. 하지만 최근 연체이력이 있는 분들께 희소식이 있습니다. 바로 "신용사면" 정책인데요.

 

 

 

 

(1) 신용사면

현재 정부는 신용사면 정책을 실시하고 있습니다.

• 연체기간 : 21년 9월 1일 ~ 24년 1월 31일까지
• 연체금액 : 2천만원 이하
• 상환기간 : 24년 5월 31일까지

위 기간에 연체한 분에 한해서는 상환 즉시 연체기록을 삭제해주는 신용사면 정책을 실시 중입니다. 신용이 회복되면 은행 대출의 길이 열립니다. 이미 신용사면을 받은 분들도 많고, 아직 상환하지 못했다면 어떻게든 상환을 하셔서 신용사면을 받아보시기 바랍니다.

 

 

(2) 신용사면 대상자 아닌 경우

신용사면 대상자가 아니어서 연체기록이 남아있는 분이라면 2~3금융권 대출을 부분적으로 이용할 수 있습니다.

 

근로자 햇살론

 

대출대상

• 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하
• 저신용자 : 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
• * 하위 20% : KCB 700점, NICE 749점 이하
• * 재직기간 : 3개월 이상

대출한도

최대 2,000만원

 

대출금리

연 11.5% 이하

 

대출기간

3년 또는 5년

 

상환방법

원금균등 분할상환

 

신청방법

상호금융 & 저축은행 & 보험사 다이렉트 신청

 

보증료

연 2%

*사회적 배려 대상자 : 1%

*저소득층 청년 : 0.5%

 

 

 

 

햇살론은 저신용자를 위한 대출이고, 금리가 최고 11.5%를 초과할 수 없습니다. 결론만 말하자면 연체이력이 있어도 대출이 가능합니다.

• 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상 있거나 10일 이상 연체를 4회 이상 한 경우
• 서민금융진흥원, 지역신용보증재단, 신용보증재단중앙회에 보증사고관계자 또는 대위변제관계자로 규제중이거나, 손실을 입힌 자

햇살론 취급불가 사유는 위와 같습니다. 위 사항에만 해당되지 않으면 일단 신청을 가능하지요.

 

 

 

개인회생, 개인워크아웃, 개인파산 제도 활용

현재 연체중이거나 연체가 아니더라도 채무가 너무 많아서 도저히 혼자 힘으로 극복이 불가능한 상황이라면 어떻게 해야 할까요?

 

채무조정제도를 이용하셔야 합니다.

• 개인회생 : 법원
• 개인워크아웃 : 신용회복위원회
• 개인파산 : 법원

각각의 제도를 활용하면 일정기간 신용회복절차를 갖고 난 뒤 모든것을 리셋시켜줍니다. 남은 빚도 모두 탕감해주고, 신용기록도 삭제해줍니다.

 

개인회생의 경우 3년만 열심히 갚으면 남은빚 모두 면제해주고, 연체이력 및 신용회복 정보도 모두 삭제를 해줍니다. 파산은 개인 재산까지 몰수되는 것이니 개인워크아웃, 개인회생 제도를 비교하여 선택진행 하시면 됩니다.

 

 

♡ 개인마다 차이가 있을 수 있습니다. 반드시 약관을 참조해야 합니다.

 

이렇게 해서 신불자 대출 정보를 마치겠습니다.

 

 

 

 

신불자 대출