단기납 종신보험 환급률 앞으로 어떻게 될까요?

안녕하세요.

단기납 종신보험 환급률에 대한 정보를 제공합니다.

 

일단, 종신보험에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

[ 종신보험 ]

 

 

 

일반적인 정기보험이 약관에 정해진 특정 원인으로 인한 사망에 대해서만 사망보험금을 지급하는 데 반하여 재해사망, 질병사망, 일반사망 등에 대해 원인과 관계 없이 보험금을 지급하는 보험이다. 사망원인에 관계없이 보험금이 지급된다는 점을 가장 큰 특징으로 한다. 만일 관계자가 고지의무를 다하지 않은 사안이 사망의 원인에 영향을 미쳤다고 판단되는 경우에는 보험사가 임의로 계약을 해지할 수도 있다.

 

흔히 종신보험은 사망시에만 보험료가 지급되므로 유산의 의미로만 이해되기도 한다. 하지만 종신보험에는 주계약과 특약이 있다. 주계약이란 피보험자가 사망했을 경우 정해진 보험금을 지급하는 기본계약을 말하고, 특약은 상해.질병 등에 대한 보장을 말한다. 특약은 가입희망자의 다양한 욕구와 보장을 충족하기 위하여 부가할 수 있는 약정이다. 특약을 활용하면, 적은 보험료로 생존시에도 암, 성인병, 재해 등에 대한 다양한 보장을 받을 수 있다.

 

 

 

 

[ 종신보험 종류 ]

 

종신보험의 보험료는 평생 불입하는 종신불, 일정한 기간까지 불입하는 유한불, 한번에 모든 금액을 다 불입하는 일시불 등이 있다.

일반적으로 종신보험에 대해서는 계약만료때까지 가입시점에 결정된 보험료를 납부하고 보험금을 보장받는 것으로 알고 있으나, 보험료의 수준을 조정할 수 있는 수정종신보험도 있다.

 

즉, 수입이 적은 초기에는 적게 불입하고 소득이 높아짐에 따라 금액을 높이는 방법이다. 이 경우에도 보장금액과 내용은 동일하다. 수정종신보험은 1종과 2종으로 나눠지는데, 1종은 3년동안, 2종은 10년동안 할인된 보험료를 납부하고 그 이후에 올라간 보험료를 불입할 수 있다.

 

종신보험에 가입했으나 사망할 때까지 기다리기 어려운 경우에는 연금으로 전환이 가능하다. 노후생활에 자금이 필요한 경우, 연금을 해약하는 대신에 이 해약환급금을 연금지급의 형태로 전환하는 방법이다. 연금으로 전환했을 때에는 주보험과 특약의 보장이 종료된다. 전환 즉시 연금이 지급되며, 연금의 지급이 시작한 다음에는 해약이 불가능하다. 2015년에는 주택을 담보로 한 역모기지 상품과 같이, 사망시의 보험금을 담보로 연금을 주는 종신보험도 출시되었으며, 의료비가 필요한 경우 사망보험금에서 미리 공제하고 받을 수 있는 조건의 종신보험 상품도 개발됐다.

 

 

 

 

보험 회사들이 단기납 종신보험 환급률을 110%대로 낮추는 것을 놓고 눈치싸움을 하고 있습니다. 금융감독원이 단기납 종신 관련 정식 가이드라인을 내놓기 전까지 당분간 이런 흐름이 이어질 전망인데요.

 

보험업계에 따르면 한화생명.교보생명.삼성생명.신한라이프 등 생명보험사 대다수가 현재 7년납 10년 시점 기준 환급률 120%가 넘는 단기납 종신보험을 판매 중입니다. 지난 주까지만 해도 이르면 전날부터 환급률 120%대 상품 다수가 종료될 것이라는 얘기가 돌았지만 현재까지 환급률을 선제적으로 낮춘 보험사는 없지요. 환급률 120%대 보험상품 판매 마감을 준비하던 보험사나 법인보험대리점 소속 설계사들도 별다른 지침이 없어 당분간 판매를 이어간다는 입장입니다.

 

환급률 120%대 단기납 종신보험이 곧 속속 자취를 감출 것이란 얘기는 금융감독원이 지난달 말 생명보험 협회를 통하여 각 생보사에 단기납 종신보험 판매 관련 가이드라인 초안(감독행정 운영안)을 전달하면서 불거집니다. 금감원은 초안에 대한 생보사의 의견을 최근에 취합했는데요. 정식 가이드라인을 배포하기 전 업계 사정을 미리 파악하려는 취지입니다.

 

 

 

 

초안은 생보사가 단기납 종신보험 환급률을 정할 때 해지율 변동에 따른 수익성 악화 가능성 등을 충실히 고려하여 산정하라는 게 골자입니다. 보험 업계가 초안에서 대략 제시한 지침을 바탕으로 환급률을 보수적으로 계산해본 결과 대체로 120%를 넘지 못하는 것으로 나왔습니다. 이에 업계는 금감원이 사실상 환급률을 120% 미만으로 낮추라고 압박한 것으로 받아들였지요.

 

또 초안에서는 정식 가이드라인이 시행될 경우 기존 상품은 5영업일 내 개정하도록 했습니다. 이에 보험사들은 금감원이 초안에 대한 각사 의견을 취한한 이후부터 정식 가이드라인 배포 시점에 따라 이르면 11일부터 순차적으로 환급률이 110%대로 낮아질 것으로 예상했습니다. 하지만 가이드라인은 나오지 않아 대부분의 보험사들이 기존처럼 환급률 120% 이상의 상품을 판매 중입니다.

 

이로써 단기납 종신보험 환급률 정보를 마칩니다.

 

 

 

 

종신보험 환급률