종신보험 해약 언제 해약해야 할까요?

안녕하세요.

언제 종신보험을 해약해야 하는지 알아보겠습니다.

 

먼저, 종신보험에 대한 설명입니다.

 

 

[ 종신보험 정의 ]

 

 

 

일반적인 정기보험이 약관에 정해진 특정 원인으로 인한 사망에 대해서만 사망보험금을 지급하는 데 반하여 재해사망, 질병사망, 일반사망 등에 대해 원인과 관계 없이 보험금을 지급하는 보험이다. 사망원인에 관계없이 보험금이 지급된다는 점을 가장 큰 특징으로 한다. 만일 관계자가 고지의무를 다하지 않은 사안이 사망의 원인에 영향을 미쳤다고 판단되는 경우에는 보험사가 임의로 계약을 해지할 수도 있다.

 

흔히 종신보험은 사망시에만 보험료가 지급되므로 유산의 의미로만 이해되기도 한다. 하지만 종신보험에는 주계약과 특약이 있다. 주계약이란 피보험자가 사망했을 경우 정해진 보험금을 지급하는 기본계약을 말하고, 특약은 상해.질병 등에 대한 보장을 말한다. 특약은 가입희망자의 다양한 욕구와 보장을 충족하기 위하여 부가할 수 있는 약정이다. 특약을 활용하면, 적은 보험료로 생존시에도 암, 성인병, 재해 등에 대한 다양한 보장을 받을 수 있다.

 

 

 

 

[ 종신보험의 종류 ]

 

종신보험의 보험료는 평생 불입하는 종신불, 일정한 기간까지 불입하는 유한불, 한번에 모든 금액을 다 불입하는 일시불 등이 있다.

일반적으로 종신보험에 대해서는 계약만료때까지 가입시점에 결정된 보험료를 납부하고 보험금을 보장받는 것으로 알고 있으나, 보험료의 수준을 조정할 수 있는 수정종신보험도 있다.

 

즉, 수입이 적은 초기에는 적게 불입하고 소득이 높아짐에 따라 금액을 높이는 방법이다. 이 경우에도 보장금액과 내용은 동일하다. 수정종신보험은 1종과 2종으로 나눠지는데, 1종은 3년동안, 2종은 10년동안 할인된 보험료를 납부하고 그 이후에 올라간 보험료를 불입할 수 있다.

 

종신보험에 가입했으나 사망할 때까지 기다리기 어려운 경우에는 연금으로 전환이 가능하다. 노후생활에 자금이 필요한 경우, 연금을 해약하는 대신에 이 해약환급금을 연금지급의 형태로 전환하는 방법이다. 연금으로 전환했을 때에는 주보험과 특약의 보장이 종료된다. 전환 즉시 연금이 지급되며, 연금의 지급이 시작한 다음에는 해약이 불가능하다. 2015년에는 주택을 담보로 한 역모기지 상품과 같이, 사망시의 보험금을 담보로 연금을 주는 종신보험도 출시되었으며, 의료비가 필요한 경우 사망보험금에서 미리 공제하고 받을 수 있는 조건의 종신보험 상품도 개발됐다.

 

 

 

 

종신보험 해약은 큰 결정이니 신중하게 고려해야 할 중요한 부분입니다. 종신보험은 보험계약자의 일생 동안 보험료를 납부하고, 보험계약자가 사망할 시 그에 대한 보험금을 지급하는 계약입니다. 결과적으로 보험계약자가 본인의 일생 동안 불의의 사고나 질병 등으로 인한 손실을 보상받을 수 있는 안전망을 제공하는 것이 종신보험의 목표인데요.

 

하지만, 종신보험 해약에 대해 고려할 때는 다양한 요인을 생각해야 합니다. 첫 번째로 해약환급금을 고려해야 합니다. 종신보험 해약 시에는 보험료의 일부만을 환급 받게 되므로, 해약환급금이 보험료 총액에 비하여 상당히 적을 수 있습니다. 또한 이는 보험가입기간에 따라 차이가 생기므로, 종신보험 해약 전 환급 금액을 사전에 체크하는 것이 중요합니다.

 

두 번째로는, 종신보험 해약 후의 보험 보장내용에 대하여 체크하셔야 합니다. 종신보허 해약 후엔 보험계약자가 사망할 경우 보험금이 지급되지 않는 등 보장내용이 사라지므로, 다른 생명보험을 준비하지 않았다면 커다란 문제가 될 수 있습니다.

 

 

 

 

그 다음으로는, 해약을 결정하기 전에 보험사와 상의하는 것이 필요합니다. 보험사는 종신보험 해약 대신 보험료를 일시적으로 납부 중단하는 유예기간을 제공할 수 있습니다. 이를 이용하면 금전적인 부담을 줄이면서도 보험계약을 유지할 수 있어, 보험금 지급을 기대할 수 있습니다.

 

종신보험 해약은 다양한 고려사항과 함께 결정해야 하는 중요한 문제이므로 신중한 판단이 중요합니다. 종신보험 해약에 대해 깊이 고민하고, 가족이나 전문가와 상의한 뒤 결정을 내리는 것을 권장드립니다.

 

보험료의 납입이 끝났다는 건 사실 할부금을 다 내고 이제는 비용 부담없이 그 제품을 사용할 일만 남은 상태나 마찬가지입니다. 그러니 어떤 특약이 가입돼 있는지와 별개로 납입 기간이 끝났다고 해서 보험을 해약할 필요는 없습니다.

 

특별한 경우가 아니라면 대부분 납입이 끝난 보험, 오래된 보험은 해약하고 새로 가입하는 것보다 유지하는 것이 좋은 경우가 많습니다. 그렇기 때문에 필요한 특약이 잘 구성돼 있는지를 바탕으로 해약은 신중하게 고민하셔야 합니다.

 

 

 

 

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