종신보험이란 어떤 보험일까? 종신보험 뜻 알아봅시다

오늘은 종신보험이란 어떤 보험인지 알아보고,

추가로 종신보험에 대한 여러 가지 정보를 알아보겠습니다.

 

 

[종신보험 뜻]

 

 

 

일반적인 정기보험이 약관에 정해진 특정 원인으로 인한 사망에 대해서만 사망보험금을 지급하는 데 반하여 재해사망, 질병사망, 일반사망 등에 대해 원인과 관계 없이 보험금을 지급하는 보험이다. 사망원인에 관계없이 보험금이 지급된다는 점을 가장 큰 특징으로 한다. 만일 관계자가 고지의무를 다하지 않은 사안이 사망의 원인에 영향을 미쳤다고 판단되는 경우에는 보험사가 임의로 계약을 해지할 수도 있다.

 

흔히 종신보험은 사망시에만 보험료가 지급되므로 유산의 의미로만 이해되기도 한다. 하지만 종신보험에는 주계약과 특약이 있다. 주계약이란 피보험자가 사망했을 경우 정해진 보험금을 지급하는 기본계약을 말하고, 특약은 상해.질병 등에 대한 보장을 말한다. 특약은 가입희망자의 다양한 욕구와 보장을 충족하기 위하여 부가할 수 있는 약정이다. 특약을 활용하면, 적은 보험료로 생존시에도 암, 성인병, 재해 등에 대한 다양한 보장을 받을 수 있다.

 

 

 

[종신보험의 종류]

 

 

 

종신보험의 보험료는 평생 불입하는 종신불, 일정한 기간까지 불입하는 유한불, 한번에 모든 금액을 다 불입하는 일시불 등이 있다.

일반적으로 종신보험에 대해서는 계약만료때까지 가입시점에 결정된 보험료를 납부하고 보험금을 보장받는 것으로 알고 있으나, 보험료의 수준을 조정할 수 있는 수정종신보험도 있다.

 

즉, 수입이 적은 초기에는 적게 불입하고 소득이 높아짐에 따라 금액을 높이는 방법이다. 이 경우에도 보장금액과 내용은 동일하다. 수정종신보험은 1종과 2종으로 나눠지는데, 1종은 3년동안, 2종은 10년동안 할인된 보험료를 납부하고 그 이후에 올라간 보험료를 불입할 수 있다.

 

종신보험에 가입했으나 사망할 때까지 기다리기 어려운 경우에는 연금으로 전환이 가능하다. 노후생활에 자금이 필요한 경우, 연금을 해약하는 대신에 이 해약환급금을 연금지급의 형태로 전환하는 방법이다. 연금으로 전환했을 때에는 주보험과 특약의 보장이 종료된다. 전환 즉시 연금이 지급되며, 연금의 지급이 시작한 다음에는 해약이 불가능하다. 2015년에는 주택을 담보로 한 역모기지 상품과 같이, 사망시의 보험금을 담보로 연금을 주는 종신보험도 출시되었으며, 의료비가 필요한 경우 사망보험금에서 미리 공제하고 받을 수 있는 조건의 종신보험 상품도 개발됐다.

 

● 한시 납입형 종신보험

보험료를 일시불로 납입한 뒤, 평생동안 보장받을 수 있는 종신보험입니다.

 

● 정기 납입형 종신보험

보험 가입자는 정해진 기간 동안 보험료를 납입하며, 보험 계약은 가입자의 사망 시까지 계속됩니다.

 

 

 

이제, 종신보험 특징에 대해 알려드립니다.

 

[종신보험 특징]

 

 

 

♣ 고령자를 위한 보호

주로 고령자를 대상으로 하는 보험 상품이므로, 일반적으로 고령의 가입자가 가족을 위해 금전적 보호를 제공하려는 목적으로 가입합니다.

 

♣ 순수보험

종신보험은 순수 보험 상품으로, 저축성 요소가 없습니다. 즉, 보험료가 보험금으로 돌아가며, 가입자가 생존 시 반환되지 않습니다.

 

♣ 금전적 보호

가입자의 사망 시, 가족 또는 지정한 수혜자에게 일정 금액의 사망 보험금이 지급됩니다. 이는 가족의 재정적 보호를 제공하며 생활비, 부동산 상속세 등을 대비하는 데 도움이 됩니다.

 

♣ 평생 보장

종신보험은 가입자의 생애 동안 계속하여 보험금을 보장합니다. 이는 가입자가 일정 연령 이상이 되더라도 계약이 종료되지 않음을 의미합니다.

 

 

종신보험의 장점은?

1.  보험료 납입 기간 제한 없음 : 일반적으로 종신보험의 보험료 납입 기간에 제한이 없으므로 평생 동안 납입 가능합니다.
2. 고령자 보호 : 고령자가 일정 연령 이상이 돼도 가입이 가능하고, 보험금을 통해 생활비, 부동산 상속세 등을 대비할 수 있습니다.
3. 금전적 보호 : 주로 가족의 재정적 안정을 위한 목적으로 가입되며, 가입자의 사망 시 가족에게 금전적 보호를 제공합니다.

 

 

 

[종신보험 가입 절차]

 

 

 

▶ 보험회사 선택

종신보험을 가입하려면 가장 먼저 보험회사를 선택해야 합니다.

각종 보험사가 종신보험 상품을 제공하기 때문에 정확한 비교 분석이 필요합니다.

↓

▶ 보험 가입

보험사를 선택한 뒤,

해당 보험 상품에 가입을 신청합니다.

가입자의 나이와 건강 상태는 보험료에 영향을 줍니다.

↓

▶ 보험료 납입

보험 계약을 체결하면 정기적으로 또는 일시불로 보험료를 납입합니다.

↓

▶ 보험금 지급

가입자의 사망 시, 보험금이 가족 또는 지정한 수혜자에게 지급됩니다.

 

 

 

<정기보험 및 종신보험 차이점>

 

정기보험은,

상대적으로 보험료가 저렴합니다. 보장기간을 직접 설정할 수 있습니다. 통상 소멸성.

 

종신보험은,

상대적으로 보험료가 높습니다. 보장기간은 평생입니다. 해지 후 환급금이 발생합니다.

 

 

종신보험은 몸이 끝나는 순간을 의미합니다. 즉, 보장이 내가 사망했을 때 이루어지는 보장상품입니다. 정기상품과 비슷하게 내가 죽었을 때를 대비해서 내 가족들이 경제적으로 어려워지지 않도록 하는 경제적 준비인 겁니다. 단, 정기보험과 차이점은 효력이 끝나는 시점이지요.

 

종신보험은 계약자가 사망했을 때 사망 보험금이 발생하게 됩니다. 즉, 평생토록 보장의 영역에는 있지만 주계약은 계약자의 삶이 끝나는 시점에 보상이 이루어집니다.

 

반면에, 정기보험은 일정한 시점이 끝나는 만기에 만기 환급금을 돌려 받게 됩니다. 즉, 주계약자의 생명에 이상이 생기지 않아도 만기 환급금이 나오게 됩니다.

 

이 2가지 상품은 근본적으로 같은 보장 성격을 가지고 있으며 담보도 동일하지만, 보험금을 주는 시점이 종신보험은 사망 시, 정기보험은 계약 기간 종료 후입니다. 물론 정기보험도 계약 중간 사망하면 지급이 이루어집니다.

 

 

 

<가입 시 차이점>

 

 

 

근본적인 차이는 내 사고 또는 나쁜 일을 대비할 때 언제까지의 기간인지가 관건입니다. 종신보험은 마지막까지 계약기간을 설정하고 정기보험은 본인이 원하는 기간, 20년 혹은 30년을 만기로 합니다.

 

그 이유는, 정기 가입 시 내 아이가 자립할 수 있는 시점까지만 보장을 담보하는 것이지요. 아이가 독립하기 전 사고가 발생했을 경우를 대비하고 이후에는 만기 환급금을 돌려받고 종료하는 겁니다.

 

그래서 보험금에 차이가 발생합니다.

종신은 평생토록 그 효력이 유효하게 유지되며 보장이 이루어질 수 있도록 효력이 지속됩니다. 그만큼 보장 기간이 더 길다는 뜻입니다.

 

종신보험은 정기보험보다 높은 납입금을 책정하게 되는데, 이런 종신보험의 단점을 극복하고 합리적인 비용에 적절한 보상을 하기 위해 새로운 상품이 출시된 겁니다.

 

 

 결론적으로,

본인에게 알맞은 상품을 찾으려면 적절한 가이드가 필요합니다. 어떤 상품을 어떻게 구성하느냐가 비용, 상품 실효성 등을 결정하기 때문입니다.

 

만약 비용이 부담스럽다면 정기보험을 선택할 수 있으며, 아이들에게 더 큰 보험금 지급을 원하신다면 종신보험을 선택할 수 있습니다. 그래서 선택의 기준이 명확해야 합니다.

 

(소멸시점 고민, 아이들의 나이를 계산한 계약기간, 보장내용의 필요성, 금융적 부담 등)

 

 

이로써 종신보험 뜻 정보를 마치겠습니다.

 

 

 

 

종신보험이란? 종신보험 뜻