종신보험 연금전환 전에 알아두면 유용한 정보입니다

종신보험 연금전환

 

 

종신보험이란 무엇인가요?

 

 

 

일반적인 정기보험이 약관에 정해진 특정 원인으로 인한 사망에 대해서만 사망보험금을 지급하는 데 반하여 재해사망, 질병사망, 일반사망 등에 대해 원인과 관계 없이 보험금을 지급하는 보험이다. 사망원인에 관계없이 보험금이 지급된다는 점을 가장 큰 특징으로 한다. 만일 관계자가 고지의무를 다하지 않은 사안이 사망의 원인에 영향을 미쳤다고 판단되는 경우에는 보험사가 임의로 계약을 해지할 수도 있다.

 

흔히 종신보험은 사망시에만 보험료가 지급되므로 유산의 의미로만 이해되기도 한다. 하지만 종신보험에는 주계약과 특약이 있다. 주계약이란 피보험자가 사망했을 경우 정해진 보험금을 지급하는 기본계약을 말하고, 특약은 상해.질병 등에 대한 보장을 말한다. 특약은 가입희망자의 다양한 욕구와 보장을 충족하기 위하여 부가할 수 있는 약정이다. 특약을 활용하면, 적은 보험료로 생존시에도 암, 성인병, 재해 등에 대한 다양한 보장을 받을 수 있다.

 

 

종신보험의 종류

 

 

 

종신보험의 보험료는 평생 불입하는 종신불, 일정한 기간까지 불입하는 유한불, 한번에 모든 금액을 다 불입하는 일시불 등이 있다.

일반적으로 종신보험에 대해서는 계약만료때까지 가입시점에 결정된 보험료를 납부하고 보험금을 보장받는 것으로 알고 있으나, 보험료의 수준을 조정할 수 있는 수정종신보험도 있다.

 

즉, 수입이 적은 초기에는 적게 불입하고 소득이 높아짐에 따라 금액을 높이는 방법이다. 이 경우에도 보장금액과 내용은 동일하다. 수정종신보험은 1종과 2종으로 나눠지는데, 1종은 3년동안, 2종은 10년동안 할인된 보험료를 납부하고 그 이후에 올라간 보험료를 불입할 수 있다.

 

종신보험에 가입했으나 사망할 때까지 기다리기 어려운 경우에는 연금으로 전환이 가능하다. 노후생활에 자금이 필요한 경우, 연금을 해약하는 대신에 이 해약환급금을 연금지급의 형태로 전환하는 방법이다. 연금으로 전환했을 때에는 주보험과 특약의 보장이 종료된다. 전환 즉시 연금이 지급되며, 연금의 지급이 시작한 다음에는 해약이 불가능하다. 2015년에는 주택을 담보로 한 역모기지 상품과 같이, 사망시의 보험금을 담보로 연금을 주는 종신보험도 출시되었으며, 의료비가 필요한 경우 사망보험금에서 미리 공제하고 받을 수 있는 조건의 종신보험 상품도 개발됐다.

 

 

 

 

연금보험의 특징은,

연금보험의 주된 목적은 미래의 연금 수령입니다. 또 가능한 가입을 일찍 하는 게 유리한 상품이기도 하지요. 가입을 해두고 시간이 경과될수록 환급률이 높아지기 때문입니다.

 

또한 일정 기간 동안 가입한 상품을 해지하지 않고 성실하게 보험료를 납입하는 경우 비과세 혜택이 주어진다는 특징이 있습니다. 최대 15.4%까지 비과세 혜택이 적용되기 때문에 상품을 가입할 때 이 점을 참고하시는 게 필요합니다.

 

그리고 연금보험의 경우 사업비가 큰 축에 속하고 있습니다.

사업비란, 상품을 이용할 때 보험사가 가져가는 비용을 의미하는데, 이 사업비가 크다는 특징으로 인해 중간에 상품을 해지하는 경우 손해를 보게 될 수 있습니다.

 

따라서 연금보험은 가입 후 장기적으로 상품을 유지해 노후를 대비할 목적을 가지고 이용하는 것이 바람직합니다. 종신보험 연금전환의 상품 유형을 보면 종신 연금형, 확정 기간 연금형, 그리고 상속 연금형으로 구분 짓기도 합니다.

 

상품 유형에 따라서 보험금을 지급하는 내용이 다르기 때문에 어떤 상품을 이용할 지 결정하기 전에 참고해두는 것이 좋습니다. 종신연금형을 이용하게 되면 연금 개시 상황이 된 후 피보험자가 생존해 있는 경우 생존 기간 동안 연금 비용을 분할 계산해 지급일에 지급됩니다.

 

 

 

 

확정 기간 연금형은 연금 개시가 이루어진 후에 확정 지급 기간 동안 연금 비용을 분할 계산해서 매년 지급하는 유형입니다. 상속 연금형은 공시 이율로 따진 이자 상당액 중에서 일정량의 사업비를 제외한 후 보험금을 지급하는 유형이라고 보시면 됩니다.

 

또한 상품의 유형에 따라서 재해장해 보험금을 지급하기도 하니 이 부분까지 참고하시는 게 좋습니다.

 

 

 

[종신보험 연금전환]

 

 종신보험 연금전환은, 금융상품 중 하나로 종심보험에 가입한 뒤 보험 계약기간 동안 납입한 보험료를 통해 만들어진 보험 가치를 연금으로 전환하여 수령하는 것을 말합니다. 이러한 종신보험 연금전환은 특히 은퇴 후 경제적 안정을 위한 중요한 수단이 될 수 있습니다.

 

 

 

우선, 종신보험은 보험 계약에 정해진 보장 내용을 무관하게 가입자가 사망하기 전까지 보험료를 납입하고 보험을 유지할 수 있는 상품입니다. 다시 말해, 가입자의 생명을 보장하는 한편, 장기적인 부분을 고려하여 노후 준비를 위한 저축 수단으로도 활용할 수 있습니다.

 

그 중에서도 종신보험 연금전환을 통하여 보험료를 납입하고 쌓아온 돈을 일정한 기간 동안 고정된 액수로 받아보는 방식을 선택함으로써, 은퇴 후에도 안정적인 생활을 유지할 수 있습니다.

 

이처럼 종신보험 연금전환은 가입자에게 수명이 길어질수록 더욱더 중요해집니다. 이것은 일정 연령이 되면 일을 하지 않고도 생활을 유지할 수 있는 경제적 보장을 제공하기 때문입니다.

따라서 종신보험 연금전환은 안정된 노후 생활을 구상하는데 있어 확실한 보장을 제공할 수 있는 중요한 금융 도구이기도 한데요. 적절한 금융계획으로 종신보험 연금전환을 활용한다면, 노후에 대한 걱정 없이 편안한 삶을 누릴 수 있을 겁니다.

 

 

[약관참조 안내]

보험료, 보장특약, 가입금액 등 개인마다 차이가 있을 수 있습니다.

 

이로써 종신보험 연금전환 정보를 마치겠습니다.

 

 

 

 

종신보험 연금전환