종신보험 만기 / 종신보험 확인하고 체크합시다

안녕하세요.

종신보험 만기와 관련된 정보를 제공합니다.

 

 

[ 종신보험이란? ]

 

 

 

일반적인 정기보험이 약관에 정해진 특정 원인으로 인한 사망에 대해서만 사망보험금을 지급하는 데 반하여 재해사망, 질병사망, 일반사망 등에 대해 원인과 관계 없이 보험금을 지급하는 보험이다. 사망원인에 관계없이 보험금이 지급된다는 점을 가장 큰 특징으로 한다. 만일 관계자가 고지의무를 다하지 않은 사안이 사망의 원인에 영향을 미쳤다고 판단되는 경우에는 보험사가 임의로 계약을 해지할 수도 있다.

 

흔히 종신보험은 사망시에만 보험료가 지급되므로 유산의 의미로만 이해되기도 한다. 하지만 종신보험에는 주계약과 특약이 있다. 주계약이란 피보험자가 사망했을 경우 정해진 보험금을 지급하는 기본계약을 말하고, 특약은 상해.질병 등에 대한 보장을 말한다. 특약은 가입희망자의 다양한 욕구와 보장을 충족하기 위하여 부가할 수 있는 약정이다. 특약을 활용하면, 적은 보험료로 생존시에도 암, 성인병, 재해 등에 대한 다양한 보장을 받을 수 있다.

 

한편, 종신보험은 사망 전까지 보장을 받는 보장서 보험인데, 최근에는 종신보험의 사망보험금 활용 가치가 감소하며 연금전환을 선택하는 사람들이 증가하고 있습니다.

 

 

 

[ 종신보험 종류 ]

 

 

 

종신보험의 보험료는 평생 불입하는 종신불, 일정한 기간까지 불입하는 유한불, 한번에 모든 금액을 다 불입하는 일시불 등이 있다.

일반적으로 종신보험에 대해서는 계약만료때까지 가입시점에 결정된 보험료를 납부하고 보험금을 보장받는 것으로 알고 있으나, 보험료의 수준을 조정할 수 있는 수정종신보험도 있다.

 

즉, 수입이 적은 초기에는 적게 불입하고 소득이 높아짐에 따라 금액을 높이는 방법이다. 이 경우에도 보장금액과 내용은 동일하다. 수정종신보험은 1종과 2종으로 나눠지는데, 1종은 3년동안, 2종은 10년동안 할인된 보험료를 납부하고 그 이후에 올라간 보험료를 불입할 수 있다.

 

종신보험에 가입했으나 사망할 때까지 기다리기 어려운 경우에는 연금으로 전환이 가능하다. 노후생활에 자금이 필요한 경우, 연금을 해약하는 대신에 이 해약환급금을 연금지급의 형태로 전환하는 방법이다. 연금으로 전환했을 때에는 주보험과 특약의 보장이 종료된다. 전환 즉시 연금이 지급되며, 연금의 지급이 시작한 다음에는 해약이 불가능하다. 2015년에는 주택을 담보로 한 역모기지 상품과 같이, 사망시의 보험금을 담보로 연금을 주는 종신보험도 출시되었으며, 의료비가 필요한 경우 사망보험금에서 미리 공제하고 받을 수 있는 조건의 종신보험 상품도 개발됐다.

 

 

 

[ 종신보험의 단점 및 장점 ]

 

 

 

종신보험은 불완전한 점이 있지만, 사망보험금을 통해 가족의 생계를 지원하고, 연금 전환을 통해 노후 자금을 마련하는 등 재정적인 안정성을 확보할 수 있다는 장점이 있습니다. 그러나 해지 시에는 환급금이 전혀 없거나 매우 적으며, 보험료가 비싸고 사업비로 인하여 해지 시에 손실이 발생할 수 있지요. 종신보험을 고려할 때에는 보험료를 신중하게 결정하고 해지하지 않는 것이 중요합니다.

 

 

[ 종신보험과 연금의 차이점]

 

종신보험과 연금의 차이점은 종신보험의 해지 시에 환급금이 없거나 매우 적게 지급되는 경우가 빈번하다는 겁니다. 반면, 연금보험은 해지환급금이 상대적으로 더 높은 편입니다. 종신보험은 종신까지 계속해서 납입해야 하지만, 연금보험은 일정 기간 동안 납입 후 일정 기간 동안 연금을 수령하는 방식도 선택할 수 있습니다.

 

 

[ 연금전환의 단점과 장점 ]

 

연금전환은 종신보험의 적립금에서 이루어지며, 일정 기간을 설정하여 월 혹은 연 단위로 지급받을 수 있습니다. 적립금을 늘릴 수 있으며, 노후 생활을 준비하는 데 도움이 되는 장점이 있지요. 그러나 연금 전환을 선택할 경우 사망보험금과 치료비 보장은 모두 사라지며, 해지환급금이 원금 기준으로 지급돼 내가 낸 보험료보다 적은 금액을 받게 됩니다. 연금전환을 고려할 때에는 손해를 감안하고 결정해야 합니다.

 

 

 

[ 종신보험 만기 ]

 

 

 

종신보험은 이름에서 알 수 있듯이 생전에 계약한 보험기간 동안 보험료를 납입하고, 보험계약자가 사망할 경우에 보험금을 지급하는 보험상품입니다. 종신보험 만기는 보험기간이 보험계약자의 수명과 동일하기 때문에 종신보험 만기를 정확히 결정하는 건 어렵습니다. 다만, 보험료 납입기간을 일정 기간으로 설정하거나, 보험자금 운용에 따른 환급금을 받는 등으로 종신보험 만기를 설정할 수 있습니다.

 

 

종신보험 만기 관련 이용 시 효율적으로 준비하려면 다음의 방법을 추천합니다.

 

종신보험은 장기간에 걸친 보험상품이므로 세심한 계획이 필요합니다. 개인의 경제 상황, 연령, 건강 상태 등을 고려해 보험료를 얼마나 납입할 것인지, 보험금은 얼마나 받을 것인지 등을 사전에 계획해야 합니다.

 

종신보험의 보장 내용도 반드시 중요합니다. 종신보험 만기 전에 만일의 사고나 질병으로 인해 보험금을 받아야 하는 상황이 올 수도 있으므로, 병력 보장 내용 등을 미리 파악해둬야 합니다.

 

보험회사의 신뢰도나 서비스도 고려해야 합니다. 종신보험 만기 때까지 약속된 보험금을 지급할 수 있는지, 보험료 납입 기간 및 방법은 어떠한지 등을 파악하고 선택하면 종신보험 만기 결정에도 큰 도움이 될 겁니다. 이렇게 세심한 준비와 계획을 통하여 종신보험 만기를 더욱더 효율적으로 대비할 수 있습니다.

 

 

 

 

종신보험은 만기시 목돈을 돌려받을 수 있는 보장성 보험으로, 만기 이전에 청약해지를 하는 경우 손실이 발생할 수 있다는 점을 기억하셔야 합니다.

 

종신보험 해지 관련 주의사항은 해지환급금이 보험료 담보를 뒷받침하는 것이 아니라, 보험료에서 일정 부분을 추출하여 형성된다는 점입니다. 따라서 초반 해지시에는 해지환급금이 매우 적게 돌아올 수 있습니다. 보험계약을 해지시에는 해지환급금과 대출잔액, 법정이자 등을 공제한 후 나머지 금액을 돌려받게 되므로, 예상한 만큼의 금액을 돌려받지 못할 수 있습니다.

 

종신보험 해지를 고려할 때, 집중해야 할 주의사항은 '보험료 납입기간'입니다. 보험료 납입기간이 장기인 경우 보험료를 적게 납입하였을 지라도 해지 시 큰 손실이 발생할 수 있습니다.

 

종신보험 해지에 대한 주의사항은 재가입시 보험료 부담입니다. 종신보험을 해지한 뒤 다시 가입하고자 한다면 나이가 더 들어서 보험료가 높아질 수 있으며, 건강 상태가 변한 경우 추가보험료를 내지 않아야 할 수도 있습니다. 종합적으로 고려할 때, 종신보험 해지를 결정하기 전에는 위 주의사항들을 철저히 고려하는 것이 필요합니다. 이 외에도 계약조건 및 개별 상황을 꼼꼼히 살펴봐야 하며 필요시 보험회사 또는 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.

 

종신보험 만기 정보를 마치겠습니다.

 

 

 

 

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